Le guide de l'Assurance Professionnelle

Une entreprise est une entité qui vit, qui se développe et se transforme. À chaque étape de sa vie, elle peut être confrontée à des risques majeurs qui peuvent entraver gravement et durablement son activité ou elle peut elle-même créer des dommages. C’est pourquoi il existe des assurances spécifiques au monde de l’entreprise pour couvrir ces risques.

D’abord des assurances destinées à protéger les biens, le matériel, les marchandises, les stocks ou encore les locaux de l’entreprise en cas de sinistres tels que des incendies, des dégâts des eaux, des vols, etc. L’assurance multirisque professionnelle est celle qui couvre tous ces risques. Si elle n’est pas obligatoire, elle est vivement conseillée pour garantir la continuité de l’entreprise en cas de dommages.

Protéger son entreprise des dommages

L’entreprise n’est pas non plus à l’abri de subir des dommages dans le cadre de son activité professionnelle mais aussi d’en provoquer, soit par le fait d’une personne interne à la société, ou non. L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est le contrat qui couvre les entreprises de ces éventuels dommages corporels, matériels et immatériels. Elle est même obligatoire pour certaines professions réglementées du domaine de la santé, du droit, de l’immobilier, du voyage ou encore pour les experts-comptables.

Certaines assurances professionnelles sont spécifiques à des secteurs d’activité. Ainsi, toutes les entreprises et prestataires qui évoluent dans le domaine du bâtiment (architectes, artisans, maîtres d’œuvre, promoteurs immobiliers, etc.) sont responsables des dommages qui peuvent mettre en péril la solidité ou rendre impropre à son occupation un ouvrage. Une colossale responsabilité pour ces entreprises qui doivent donc obligatoirement souscrire une assurance en Responsabilité civile décennale (aussi appelée communément garantie décennale) qui les couvre dix ans à compter de la date de signature de la réception des travaux vis-à-vis de l’acquéreur de l’ouvrage. Dans ce secteur d’activité, l’assurance dommages-ouvrage, qui doit être souscrite avant le début du chantier par celui qui commande les travaux, est aussi destinée à couvrir les dommages occasionnés lors des travaux en raison notamment de défauts, vices ou malfaçons.

Le chef d’entreprise doit également prendre des assurances spécifiques le concernant, ainsi que ses salariés. Pour ces derniers, il doit obligatoirement souscrire à une mutuelle santé entreprise qui permet à tout salarié d’être couvert en cas de maladie ou d’accident lié ou non à son activité professionnelle. Toujours en matière d’assurance santé, les dirigeants non-salariés ont tout intérêt à souscrire pour eux-mêmes une mutuelle santé travailleur non salarié (TNS) pour compléter les garanties (qui sont minimum) de leur régime obligatoire d’assurance maladie.

Enfin, en cas d’incapacité temporaire de travail, d’accident, de maladie, d’invalidité, ou de décès du chef d’entreprise, l’assurance homme clé permet de couvrir les pertes financières subies par l’entreprise qui se retrouve dans cette situation.

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